Institução
O BNCTL foi establecido em 2011 com base no Decreto-Lei n.º 3/2011, de 26 de janeiro, transformado de Instituto de Microfinanças (IMfTL), O Banco é detido na totalidade pelo Estado de Timor-Leste e é o único banco de Timor-Leste até a data. O capital injetado é de $ 96 milhões, com lucros transitorio de $ 29 milhões. O Banco registrou mais de $ 133 milhões em sua conta de capital no final de 30 Abril de 2023.
O Banco Nacional de Comércio de Timor-Leste (BNCTL) é o primeiro banco comercial de Timor-Leste detido pelo Governo de Timor-Leste. O BNCTL foi transformado em julho de 2011 pelo Instituto de Microfinanças de Timor-Leste (IMfTL), criado em 2001. O BNCTL é o maior banco de Timor-Leste, tanto em termos de alcance de agências como de número de clientes. Como o único banco pertencente exclusivamente ao estado, o BNCTL serve como o banco oficial do governo para salários de funcionários públicos e benefícios sociais e previdenciários.
Atualmente, o BNCTL opera uma rede de 14 filiais e emprega mais de 250 pessoas. Atualmente, o banco possui a maior rede e clientes do país, com 13 agências e várias agências, operando mais de 20 caixas eletrônicos e pontos de venda, incluindo vans de serviços bancários móveis que atendem pessoas nas áreas mais remotas do território.
VISÃO E MISSÃO
Fornecer serviços bancários acessíveis a todas as pessoas residentes nas áreas rurais e urbanas do país
Em conformidade com a declaração de visão, o BNCTL tem a data 24 agências localizadas em 13 municípios de Timor-Leste, 70 ATMs, mais de 135 POSs e 13 carrinhas de banco móvel permitindo ao BNCTL levar os serviços bancários às pessoas que vivem nas áreas mais rurais e remotas de Timor-Leste, incluindo a facilitação de pagamentos G2P e P2P.
O BNCTL desfruta de um crescimento constante, rápido e significativo dos seus negócios e operações desde a sua transfomacao em 2011. Apesar da expansão e dos desafios, interna e externamente, o Banco consegue consistentemente manter o seu desempenho ao longo dos tempos difíceis que se comprovam olhando para o abaixo gráficos.
O BNCTL recebeu uma opinião não qualificada e qualificada sobre o seu relatório financeiro por auditores externos acreditados nos últimos 8 anos consecutivos, o que significa que as demonstrações financeiras do BNCTL foram apresentadas de forma justa, as operações e posições financeiras do banco estão de acordo com os Princípios Contábeis Geralmente Aceitos (CGAP ).
Em Setembru de 2022, cerca de 380 mil clientes confiavam as suas contas no BNCTL e, portanto, de acordo com o Banco Central de Timor-Leste (BCTL), o Relatório de Inclusão Financeira do Banco Central de Timor-Leste de 2021, o BNCTL detém 73% da quota de mercado dos clientes do banco. O Banco regista mais de 33% dos ativos (aumento de 31% a partir de Junu 2021), mobilização de depósito de 33% (aumento> 31% a partir de Junu 2021), proporção de empréstimos de aproximadamente 33% dos empréstimos (aumentou 14% no ano passado) em comparação com seus colegas bancos concorrentes e ODTIs operando em ambientes desafiadores e arriscados em Timor-Leste.
O BNCTL irá prosseguir a sua estratégia para melhor servir os seus clientes, oferecendo transações internacionais, oferecendo cartões de crédito / débito internacionais através dos seus ATMs, POS através da rede P24 e disponibilizando outros serviços convenientes e contínuos que permitem transações bancárias sem fronteiras, tais como serviços bancários pela Internet na mão de seus clientes até o final de 2021, o mais tardar.
O BNCTL tem progredido constantemente para um banco comercial totalmente operacional como uma instituição financeira de pleno direito, atendendo a todas as categorias de clientes, incluindo pequenas empresas, individuais e clientes de micro-finanças. Os avanços na tecnologia e nas comunicações permitiram ao BNCTL digitalizar os seus serviços da forma mais eficaz, eficiente e seguro.
O BNCTL é actualmente gerido por trez membros de Conselho de Administracao, dois não executivos (Presidente e Vice-Presidente) e um executivo / CEO nomeado pelo accionista com o apoio da equipa de gestão e cerca de 325 colaboradores.
O BNCTL embarcou e prossegue com a sua agenda de transformação e está totalmente empenhado em digitalizar os seus serviços e, portanto, pretende utilizar totalmente a TI avançada para apoiar as suas operações e negócios, gestão de risco e conformidade, incluindo relatórios até 2022. O Banco está em processo de adoção IFRS-9, o novo princípio de apresentação de demonstrações financeiras utilizado por bancos em todo o mundo.
Programa Transformasaun inisia atu permiti banku avansa hodi muda maneira nia opera, husi modelu banku antigu ba banku modernu. Aspetu prinsipal balun husi programa ne’e mak troka sistema bankária prinsipal banku nian husi MBWIN ba T24, CBS forte ida ne’ebé uza iha banku liu 700 iha Mundu tomak, estabelesimentu kanal intrega hanesan mákina ATM, no POS, dezenvolvimentu no implementasaun produtu no asistensia foun banku nian, ne’eb’e dezenvolve tuir klienti nia hakarak, haforsa tan kontrolu interna banku nian, jestaun risku no konformidade. Objetivu prinsipal no últimu husi esforsu hirak ne’e mak atu fasilita klientis BNCTL hetan benefisiu husi asistensia bankaria nian iha ne’ebé deit, kualker tempu, ho kustu no risku ne’ebé mínimu.
O Programa de transformação foi iniciado para permitir que o BNCTL avance ainda mais, mudando a forma como o banco opera de uma mentalidade e cultura antiquadas de microfinanças para um banco e banco comercial modernos que atendem às PMEs do setor produtivo e transformador.
Alguns aspectos importantes deste programa são a substituição do sistema de core banking do banco pelo T24, um CBS poderoso usado em mais de 700 bancos em todo o mundo, o estabelecimento de canais de entrega, como caixas eletrônicos e POs, desenvolvimento e lançamento de novos produtos bancários e serviços atendidos de acordo com os desejos dos clientes, mudam a forma como o banco é administrado, passando para a banca e pagamentos internacionais, fortalecendo o controle interno do banco, a gestão de risco e o conformidades. O objectivo principal e último destes esforços é permitir aos clientes do BNCTL beneficiarem os serviços bancários, em qualquer lugar, a qualquer hora, com o mínimo custo e riscos.
Com a diretiva acionista única do BNCTL e os planos e estratégias de gestão, o Banco determina o crescimento do seu negócio e da base de clientes atendendo aos mercados-alvo e de nieche, alcançando a comunidade nas áreas rurais e urbanas com serviços bancários acessíveis e convenientes, garantindo que a confiança no BNCTL é protegida a qualquer momento por um forte risco e controle interno em vigor o tempo todo. Como único banco estatal, o BNCTL mantém-se na linha da frente para apoiar e catalisar o crescimento económico e o desenvolvimento do país através dos seus serviços bancários. Crescendo em parceria para todos, sem deixar ninguém para trás.Contando com a crescente confiança e apoio dos clientes do BNCTL e da sociedade, o Banco está empenhado em melhorar e crescer de forma consistente, tornando-se um banco de preferencia de todos, transpirado num banco de média dimensão com qualidade premium de serviços, um banco que nasceu para todos e vai crescer junto, um banco que é diferente e a servir de forma diferente. Fique à vontade para nos conhecer navegando no site ou visitando os 24 agentes do BNCTL espalhados por 13 municipios.